最近有一个名为「阿尔法象」的平台，在背后孵化 855 个APP，整个生态链条牟利超过 7 亿元，至少10个人疑似因此失去了生命……

两个月：借 1500 还 50 多万

你想到的可能是暗网，可能是黑客组织，甚至有可能是跨国犯罪组织。都不是，这是离我们最近的深渊——套路贷。

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从「免息小贷」到拆东墙补西墙，辽宁的方女士在短短两个月内，借款1500变成了50多万。

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套路贷的一开始，是免息小贷。

和很多小贷用户一样，方女士最初是在短视频APP中看到的广告，恰逢一次手头紧，想着借2000免息，下个月就可以还了。

在递交了一些身份信息之后，她申请的2000到手只有1300到1400。其中扣除的是所谓的服务费、平台费等综合费用，俗称“砍头息”，一般在30%左右。

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几周之后方女士的境况全面失控，在网贷平台的催收和推荐之下，她接触到了更多其他贷款平台。当她想还上一个2000的时候，因为砍头息的缘故，她需要同时在另外两个平台再各借2000，因为单个到手只有1400，不足以偿还申请金额2000。

就这样，巅峰时期她手机里的小贷APP超过100个，连本带息每天需要还10000多。最初的1500元在两个月内变成了50多万。

催收的压力之下，方女士彻底走投无路，甚至想到了自杀解脱。最终她父母卖房帮她偿还了50多万。

方女士是不幸中的万幸，此前网红花姐因为套路贷自杀，临终前录下视频，短短两年她的生活因为套路贷彻底改变。今年5月，陷入套路贷困境的女子最终毒杀3岁儿子后自杀。这么多悲剧背后，套路贷已经不再是一个所谓的贷款工具了，而是诱人至深渊的***。

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套路贷的黑暗链条

在方女士借款1500到50多万的背后，实际上是有一个由借贷平台、推广公司、催收平台、数据公司和第三方支付机构等各方构成的一个完备的套路贷生态。

其中统筹这一切的，是一家名为「阿尔法象」的金融科技IT解决方案提供商，所属天科安华（北京）科技有限公司。

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一、为套路贷团伙定制系统

这家公司主要通过开发系统，主营“套路贷”APP订制，提供运营一条龙服务。高峰时期，背后竟然孵化了855个小贷APP！

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定制的套餐有「信贷基础版」、「信贷专业版」、「信贷企业版」和「Silver银象版」，价格从48800元/年到200000元/年不等。根据不同版本，各项贷款需求，关于贷款周期、额度、服务费、逾期费等都可以在系统中设定。

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二、与APP推广方合作

在互金行业，推广是非常重要的一环。不少上市互金公司的营销费用动辄过亿，例如拍拍贷2018年全年营销费用7.108亿元。而投放渠道以搜索引擎信息流、资讯类平台和社交广告为主，近几年强势的视频网站也成为新的投放渠道。

文章最初的方女士就是在某短视频APP上看到的网贷信息，阿尔法象为网贷平台接洽APP推广方，短信、微商、社交软件、视频软件……

网贷广告参考 | 网络

三、接洽第三方支付平台

为了更好的服务套路贷团伙，阿尔法象和上海某第三方支付合作。在支付的过程中，这个支付平台根据交易量收费，有的是每一笔按一块钱收费，有的是每笔收0.35‰，完了之后再返回系统商（天科安华公司）0.05‰。

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四、联系催收方

“阿尔法象”系统中众多套路贷App的一个催收方就在七台河市，名叫七台河百亿智达互联网信息资讯服务有限公司，由林某和于某2018年投资30万成立，雇佣30余名员工，负责为多家套路贷公司进行软暴力催收。

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五、数据公司协助业务

在方女士一开始的注册中，提交的信息有六项：姓名、***、手机运营商授权、淘宝授权、手机通讯录、定位。数据公司通过这些授权可以在500多个网站上非法爬取用户的信息，从社交信息、到学历、社保公积金情况、近期购物情况……最终输出一份精准的用户贷款能力及风险报告给到套路贷团伙。

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如此一来他们可以不仅了解到用户的消费能力、不同时间段经济状况、亲友同事信息，协助后续的放贷和催收节奏；还会在阿尔法象系统之下，一边催收一边给用户推荐更多其他的小贷平台，让其越陷越深，最终将其逼上绝路。

无处可逃的绝望梦魇

在这次对阿尔法象的调查和打击，发现仅套路贷“阿尔法象”系统内，就有76000多人被催收，数十人疑似被套路贷催收自杀身亡。

如此触目惊心！走上绝路之前，他们到底经历了什么？是疯狂的催收手段。

目前催收分为一催、二催、三催、四催，四个等级：

一催：到期正常通知；

二催：以短信、电话轰炸方式，辱骂催款；

三催：通过用户留存的信息以及通讯录授权，调取近六个月通讯记录。对用户的亲友、同事领导等联系人进行轰炸式催款；

四催：用P图的方式损害用户名誉逼迫其还款，比如淫秽图像、灵堂图片等。

2018年12月女子被暴力催收 | 腾讯网

疯狂背后自然是巨大的暴利，仅阿尔法象这一个公司之下，短短三年左右就牟利7亿多元，相关团伙有9个，造成的套路贷纠纷超过1058起。

更令人悲伤的是，这中间的受害者大多数是90后。我们，正是套路贷最精准的目标用户。

根据汇丰银行、海尔消费金融、融360的统计数据显示，90后群体负债率高达1850%，在消费贷款群体中占比达43.48%，以贷养贷用户占比近三成。在贷款渠道方面，除了***、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向了网贷。

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年轻人的物欲需求、盛行的消费主义都不是问题的关键，关键在于有组织有策划的对这些弱点进行粗暴的诱导与逼迫。就这个层面来说，套路贷不再是「贷」，而是真实的犯罪。

拒绝套路贷，超前消费，大家量力而行。

参考来源：

1.《一个手机app系统疑致数十人自杀》——央视新闻

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