这个好！
2023-6-13 22:0:5 Author: 盘口逻辑拆解(查看原文) 阅读量:8 收藏

降息的趋势还在演绎，今天央行7天期逆回购利率从2%降到了1.9%。

储蓄型保险的预定利率也要从3.5%将到3%，据说是在6月底之前落地。
因此我最近建议：
有长期储蓄需求的朋友，可以买一份预定利率为3.5%的储蓄险，锁定高息，不受降息影响。
上周给大家推荐了终身增额寿险，作为长期储蓄工具。
今天给大家推荐一个光大的商业养老保险，作为专门的养老金配置工具。
我研究下来认为，目前市场上3.5%的产品，值得入手的就这两个了。
ok，进入正题。
想配置养老保险的朋友，我个人很推荐【光明一生慧选版】。
它的模式非常简单：
年轻的时候交钱，等55/60/65岁退休后，保险公司再按月/年打回固定金额。
相当于给自己买了份固定工资。
简单概括一下它的三个优势：
1、确定性很强，交多少钱、交多久、领多少钱、什么时候领，都写进合同，一目了然。
2、长期持有收益率将近3.5%复利，top水平，活得够久甚至能打破这个数值。
3、开始领取后，保证领取20年，早逝风险不用担心
下面详细聊聊。
1. 怎么投？
60岁以下都可以买，5000起投，预算少的，一年交个1万块，每月也就不到一千块钱。
预算多的，不设上限。
可以趸交（一次性交一笔），还可以分3/5/10/15/20年交。

建议有稳定工作的朋友，选择10年起投，这样每一年压力不大，还能计划性地慢慢攒出一笔养老钱。
而像自由职业、做生意等现金流不稳定的朋友，可以在富裕的时候，一次性趸交或者分三五年，快速攒一笔钱。
这样后面赶上经济不景气的阶段，也没有压力，还攒了一笔钱在那儿。
2.怎么领钱？
1）
男性可选60或65周岁起领
女性可选55、60或65周岁起领

我个人的建议如下图：

2）

可选按月/年领取
且每月/年领取金额固定。

它这个比较方便的一点是，到领取的时候，也不需要去做什么复杂的操作。

比如选择按月领，到领取时间后，申请每个月按时把钱打到卡上，跟发工资一样。
当然，金额也是固定的。
人老了之后，手里有钱容易被人惦记，这种按月发钱的形式更稳妥些。
反正活多久领多久。
3.能领多少钱？
举个例子，假设一位男性，30岁开始，
每年投3万（每月2500元），交20年，一共交60万，设定60岁开始按月领钱——
则他60岁后，每月可领取的养老金为6158.25元，比当初每月交进去的2500元，翻了两倍出头。

而到他68岁时，即实际领取的第八年，领取金额就已经超过当初投入的60万。

这个在同类产品里，能排到第一梯队。

并且，这个产品还有一个特别大的优点是，能保证领取20年。
假如60岁开始领钱，那么60岁-80岁的养老金，是保证发放的。
即使被保险人意外身故或者病故，比如领到70岁人突然没了，那剩下10年没领的钱，也会一次性发放给家人。
还是以上面每年交3万，一共交60万的那个案例为例，保证领取20年就是保证一共能领到155万出头，比最初交的60万，翻了2.58倍。

注意，这里保证领取20年，不是说领完这20年后面就没得领了，后面还有的。

领取方式有两种，可以自由选择。

1）选定期

意思是保证领取的20年领完后，后面会再一次性发放10年的钱，然后保障彻底结束。
还是以上面年交3万的案例为例，到80岁时，当事人已经领完20年的养老金，一共是210万出头。
然后80周岁当天，他还能收到一笔未来10年的养老金总和，一共是69.12万——

等于当初交60万，最后一共能拿回将近280万，翻了4.67倍！
2）选终身
即20年后，没有一次性发放的钱，但是可以活多久领多久，就跟社保养老金一样。
如此一看，似乎选【定期】更划算？
因为选【终身】的话，得活到90岁以上才划算。
而2021年，我国人均寿命也才78.2岁，于是很多人就会觉得，自己活不过90岁，还是先把钱拿到手再说。
这么想也没错，不过我个人更偏向选【终身】，为啥呢？
因为同等条件下，选【终身】每年领的钱更多。
就上面那个案例，选【终身】的话，每年可领取到的金额是72450元，选【定期】，每年可领取到的金额是69120元。
选【终身】比选【定期】，每年多领3330元。
养老这个事儿，前二十年才是黄金时期，有精力吃喝玩乐花钱，后面老的动不了了，实际也花不了几个钱。
一次性给个百八十万，那也都是给孩子们的。
所以我个人更偏向养老先养好自己，每年再多3330元进自己小金库，多吃两只帝王蟹不香吗？
具体你们结合自己的情况，点下面的小程序自己测算吧，反正大方向上的交钱、领钱规则，以及它们的优缺点，就是上面我讲的这一套。
4.最后再补充两点这个产品附带的比较有用的小功能
1）每年可以花10块钱，附加一个万能账户。

它的作用是，未来比如每个月发放的养老金用不完，多出的钱，可以放到这个活期账户里。

它有3%的保底利率。
注意，这个账户是活期，随时可以取钱的，就是现在，活期账户也没有能做到3%利率的。
更何况是利息下行趋势下的二三十年之后。
所以这个利率坑，建议占上。
2）可以锁定养老社区的优先入住权
现在商业性质的养老社区，环境稍微好点的，都有门槛。
比如我听过的一个，得交300万才有居住权。
光大永明也在做养老社区，走的平价路线，且做的还不错，放几张他们的图片你们感受一下。

他们家当然也是有门槛的，不过门槛没那么高。

最低每年只要买1万块光明慧选，交30年，等于一共交30万，就可以锁定一个旅居优享权。
我觉得这个还是很实用的，以后老龄化社会，养老院肯定紧俏，提前锁定一个优先入住权，把主动权掌握在我们自己手上，更安心。
具体详情你们可以点下面小程序，预约顾问免费咨询——

文章来源: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1NzY3NjM4Mg==&mid=2247507305&idx=2&sn=d9dcb4a7d64b1461a12f19eb55df9dd1&chksm=fc30bf58cb47364ea952293c6c5a1d49d56c29893c147a11e05c5fab3335ec68d6b9b2bf95e3#rd
如有侵权请联系:admin#unsafe.sh