格局打开,提前退休
2023-3-19 22:15:51 Author: 政事堂2019(查看原文) 阅读量:13 收藏

前几日帮助一个小饭店的老板设计团体意外险,小饭店不大,服务员后厨加上老板老板娘,一共9个人,一年保费也花不上几个钱。

方案都设计好了,拿到具体人员名单之后,却出现了意外。小饭店的工作人员里,有一个78岁的老大爷,超出了可以承保的最大年龄。

我很好奇,大爷的年纪这么大,在小饭店里能干什么工作?小饭店的老板说,大爷的工资低,不交社保也没有风险,本来只打算用他临时打杂。没想到大爷身体硬朗,还肯吃苦,什么脏活累活都抢着干,比年轻人还勤快,所以就一直用到了现在。

年近80的老人,本应该到了颐养天年的年纪,如果不是生活所迫,有谁愿意在小饭店里打工,跟年轻人抢工作。大爷如此勤劳肯干,一定是十分珍惜这份来之不易的工作机会,毕竟到了这个年纪,想找一份工作并不容易。

最近延迟退休的热度非常高,一些视频博主借着这个热度拍了很多“假如65岁还在工作”的小视频,看完我只能微微一笑。

延迟退休到65岁,真正的“残酷”的地方,是国家规定要到65岁以后,才能开始领退休金,但是你真正工作的时间可能早在65岁之前就结束了。

哪怕能够一直干到65岁,头也晕了、眼也花了,耳朵也不好使了,也算是幸运的。因为还有岗位让你工作,还有单位给你发工资,社保养老账户数额还能增长。毕竟某些大厂员工,超过35岁就要面临被裁员的风险了。

相信大部分人都希望能早点退休,趁着自己腿脚还便利,身体还硬朗的时候,有钱有闲,可以去感受一下诗和远方,做一些自己年轻时想做却没有时间做的事情。

谁也不希望自己到了白发苍苍的年纪,为了生计,还要四处求职到处碰壁,看年轻老板的脸色生活。

国家规定的退休年龄,只是你能开始领取社保养老金的年龄,自己要什么时候退休开始享受生活,完全可以趁年轻的时候自己规划。

如果年轻的时候,可以为年老的自己提前准备一笔长期稳定的现金流,那么这笔现金流开始流入到自己银行卡的时间,就是自己可以退休的时间。

我们是可以打破法定退休年龄的限制,通过自己的合理规划,支持未来的养老生活,实现“养老时间自由”。

一谈到养老储备,我也遇到过非常自信的小伙伴,他很擅长投资,年纪轻轻就积累了不少财富,他给我看过他的基金股票账户,确实非常优秀。他说,现在他随时可用退休,只要自己累了,马上可以把账户里的钱变现,开启养老模式。

虽然他目前账户里的钱数让人很安心,但是他这种想法却十分危险。

就像最近热议的中国矿业大学校友捐赠事件,前脚还是承诺一掷千万捐赠学校的良心校友,后脚就会被学校起诉列为失信被执行人。

养老金最重要的属性不是多少,而是安全,只有安全才可以算是养老储备。

养老储备金,应该是最稳定最安全的一笔钱,容不得任何闪失,最好不受任何外界因素的影响。

随着我们年龄的增长,尤其是年老以后,我们的判断能力和风险承受能力都会下降,如果用股票基金这类高收益伴随高风险的投资作为养老储备,一旦出现亏损,那美好的养老计划很可能一夜就幻化成了泡影。

我之前给大家介绍过的增额终身寿,就是规划养老金的绝佳工具。

增额终身寿在绝对安全的基础上还可以锁定一个相对高的收益,复利增值。它将收益写进合同,未来保单里面有多少钱,投保时已经明确了,长期也能锁定一个不错的利率,兼顾安全稳定的同时,又能为我们带来不错的利益。

而且在急用钱的情况下,增额终身寿还可以取出部分用来周转,不想取也可以用保单贷款,具备很好的灵活性。

也是因为这几点,加上近来理财市场不争气,增额终身寿是大火了一把。

之前给大家推荐过的金满意足臻享版,就是霸榜很久的热门产品,很遗憾这个产品已经下架了,下架的原因就是收益太高。

在目前大行1年期存款利率1.5%左右、10年期储蓄式国债2.9%的背景下,增额终身寿险长期能接近3.5%复利,这个利率其实非常高了。

而对消费者来说,增额终身寿的收益是写进合同“锁死”的,不管市场利率跌成什么样,现金价值到什么时间,有多少钱,一分都不会少。

但是监管对于这样的产品有一些担忧的,在当前利率下行的大背景下,保险公司出这样的产品是远远优于市场行情的,万一以后产品的投资收益没有达到约定的水平,超出能力范围赔付。

监管很担心,毕竟给产品兜底的就是监管自己。

所以为了保险公司健康运营,“收益太高可不行”,监管就要求把这些产品给下架了。

监管的意思也已经表达过很多次,不会再批准那些IRR无限接近3.5%的增额终身寿险。

所以最近又有一些高收益的产品被盯上了,金满意足多多版就中招了。

弘康人寿已经给出消息,金满意足多多版将于3月31日24时正式下架。

这款产品其实没上多久,对比的时候发现它在长缴费期阶段非常抗打,适合中长期资金规划,尤其是养老规划。

给大家举个例子,看看金满意足多多版的利益情况:

30岁的张三开始准备养老保障,当下收入还不错,打算用金满意足多多版作为自己的养老小金库,每年交5万,交10年,总保费50万。

在保单第15年,也就是张三45岁的时候,保单的现金价值已经接近71万,折合单利3.99%。

在保单第30年,也就是张三60岁的时候,现金价值超过了118万。

如果一直不取出,等到张三80岁时,现金价值已经超过200万,折合单利高达8.19%,非常不错了。

如果选择从60岁开始通过减保的方式,每年领取6万元用作养老生活补充,

等到80岁时,可以一次性将账户余额取出60.8万,累计领取180.8万,养老生活有充足的保障。

这个方案里,总保费50万元,30-40岁属于经济相对较好的时候,分期10年,每年5万攒下50万养老金真不算难。

但要自己账户存够190多万的养老金可太难了,金满意足多多版可以以小博大,在年轻的时候留下养老金的种子,经过时间的复利茁壮成长。

回馈的是保单里的真金白银,是扎扎实实的养老安全感,有了这笔钱加上自己的积蓄,退休时间完全可以自己定!

而且无需一次性付款,分期10年缴纳提前规划好养老生活,这份权益可以锁定终身,等现金价值涨起来以后,你想持有就持有,如果那时候银行给出的利率更好,想换也可以,退休时间和利率选择的主动权都在我们自己手里。

说白了,你未来也不用很被动的等银行通知,说现在存款的利率就这样,买不买随便你。

用保险存养老金还有一个好处就是真的可以专款专用,人生在世总有一些意外支出,即使咱没有大额支出亲朋好友也有。

听过有人把积蓄都借出去,但没听过为了借钱把保险退了的。

除了用作养老规划,金满意足多多版给孩子做教育金储备、婚嫁金储备都很不错,重点是保单增值的时间够长,现金价值的回报会有惊喜。

金满意足多多版还支持隔代投保,可以用作祖辈定向给孙辈的资产规划。

作为祖辈想给疼爱的孙子孙女一笔钱保障未来,这也很常见,而且很推荐。

前面也说了,因为产品的收益是偏高的水平,不符合当前利率大环境,所以金满意足多多版也要和我们告别了。

根据之前金满意足臻享版的经验,这种因为收益过高被下架的,错过就没有了,如果没有占个坑还是很可惜的,所以想了想还是决定来说一下这件事。

不过保险产品也有个好处,就是产品下架以后已经投保的订单不受影响,不管未来几十年市场行情有多差,都可以稳稳拿着趋近3.5%的收益,只要保单里还有保费,现金价值就会永久按照这个利率不断增值。

金满意足多多版将于3月31日下架,如果你想要做一做安全有保障的养老规划、想要锁定当下利率,建议抓紧时间扫描下方二维码免费预约专业顾问详细了解,避免月末扎堆,系统繁忙影响投保。

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预约成功后请注意接听电话,如果不方便接听可以跟顾问沟通,添加顾问微信沟通,记得通过好友申请,避免错过。


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