这两年“延迟退休”这个话题被反复提及，每过几个月，都会有延迟退休的相关新闻报出来。今天又提及此事，主要是因为前段时间网上流传的一则中信证券发布的关于渐进式退休研报的内容节选。

甚至还有网友们连时间表都给大家做好了。

虽然其真实性最后未经证实，各地人社部门也答复以官方发布的消息为准，但这种事一般都不会是空穴来风，也许离正式实施延迟退休真的不远了。

提到延迟退休，不知道大家首先联想到的是什么，但是作为接受过9年义务教育的小编，首先联想到的居然是上学时经常做的一道数学应用题，题目大概就是一个水池一个进水管一个出水管，以不同的流速同时进水和放水，求何时池水会蓄满或者何时池水会放光。

以前年轻不懂事，只会想是什么样的脑残才会闲着没事同时在一个池子里进水和放水，现在回想起来当年自己还是太年轻，也许从那个时候开始，我们就应该考虑什么叫做人无远虑必有近忧。

要知道，我们现在每个月缴的社保养老金，实际上被用来发给现在退休的人，而我们之后退休领的养老金，主要靠那时候还在交社保的好几代人。

但这几年我国的人口出生率下降，老龄人口不断上升，等到交钱的人越来越少，领钱的人越来越多，进水的速度远低于出水速度的时候，便会开始消耗早期人口红利时期积累的养老金，到时候养老金结余会以肉眼可见的速度消耗见底。

所以这些年国家陆续出台比如开放三胎、养老保险金统筹等政策，本质都是希望能缓解社保养老金的压力。

如今延迟退休之所以再次被摆上台面，也代表事态已经相当严峻了。

但跟世界其它国家相比，我们国家的实施“延迟退休”方案也是相对较晚的。

日本的退休年龄本身就是65岁，去年通过的《高龄者雇佣安定法》更是将退休年龄从65岁推迟到70岁。

美国从2003年就开始了高龄退休改革，2020年美国的退休年龄是66岁，而且这个年龄还在推迟，到2026年要实现法定退休年龄到67岁。

德国2012年开始实施渐进式延迟退休，到2030年退休年龄达到67岁。

瑞典则是采取弹性退休制度，可以自己选择在62岁到68岁之间退休。

为什么各个国家都在实施各项“延迟退休”的政策？诚如前面所说，全球范围的社会少子化老龄化进程加速，已经使得社保基金严重告急。实行“延迟退休”，能一下子把池子进水和放水这两头的问题都缓解了。不仅延迟了社保支出的时间，同时还增加了缴纳社保的人。

社保基金的问题得到了缓解，这时压力又再次给到了个人。

我们目前的收入还能再维持多少年呢？自己的身体又能再干几年？虽然国家喊我们起来工作，那么我们自己想要什么时候退休呢？退休以后又想过怎样的生活呢？

正如前文所说，人无远虑必有近忧，想要安度晚年就要早作规划。之前我们在解读国家最近出台的 “个人养老金账户”相关政策的时候也有提到，想解决养老问题不能只依靠基本养老保险这个“大水池”，还需要我们建立属于自己的“小水池”。

我们建立的这个属于自己的“小水池”应该有这么几个属性。首先池子要安全稳固不塌房，其次需要出水的时候能够持久且源源不断，而且这个水池自己还能生水那就更完美了。

而在现有的选择中，我们一致认为和退休养老这个话题最匹配的，就是之前提到过多次的储蓄险，它最大的优势就是能够长期锁定较高的一个收益，我们在年轻时定期投入资金，等退休后每年/每月定时定量拿一笔养老金。

更重要的是，这笔用作于未来养老钱是确定的，写进合同进行约定的，具备法律效力，不管后续市场如何波动，都必须要确定给付。

比如我们内部一个伙伴，他30岁的时候买了年交5万，累计交10年的储蓄险，那在她60岁的时候，每年可以定期领6.9万多的养老金，这笔钱可以领一辈子，活越久领越多，后期累计领取金额折算成单利能突破10+%，性价比非常高。

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