最近延迟退休不断被热议，我比较关心这个话题，写了一篇文章：准备退休了。1）国家都发不出养老金了，保险公司就能发出来？
2）这个产品可以信任吗？毕竟时间太久了，投进去的钱又多。
1.
社保养老金，是社会福利性质的，我们现在交的钱，拿去给现在的老人发退休金了。正因为老人在变多，年轻人在变少，所以才会对养老金赤字产生担忧。商业养老保险，是商业行为，我们现在交的钱，被保险公司拿去投资理财，保险公司目标是盈利。比如光明慧选许诺我们3.48%的复利收益，但实际上保险公司打理资金的收益率是10%，那么利差就是保险公司的盈利。于是衍生出第二个问题，我们买的商业养老保险可能是20年后才开始领钱，时间太久了，一切都有可能发生。我们首先得认可一个前提，保险、银行、证券作为一个国家金融体系的三条腿，是不会彻底玩完的，而且国家越往成熟发展，金融体系就会越成熟。所以如果非得担心整个行业走向覆灭，那就什么都不用做了，地球还可能被三体人控制呢，那我们不必筹划未来。那么，在行业不会彻底玩完的基础上，我们担心的其实是某一家保险公司破产。实际上过去也发生过保险公司破产的情况，比如安邦和新华。但因为保单就是法律合同，所以即使保险公司破产，也从未发生过保单没人管的情况。一是因为保险法规定，保险公司破产后，人寿保险合同必须转让给其它公司赔付，或者由监管机构指定某些保险公司接手。二是有保险保障基金，类似于存款准备金，各家保险公司每卖一份寿险，都要往里交钱，防止系统性风险。之前新华人寿、安邦保险的破产，都是由保险保障基金出手解决的。所以一张储蓄性质的保单，本质上跟一张存单的安全性是一样的。只不过保险行业过去一直野蛮生长，群众口碑太差了，像以前，随便一个人都可以去销售一款复杂的金融产品，必然会产生很多误会纠纷。因此有个很割裂的现象就是，普通人都不相信保险，富人都大手笔买入保险。行业老大某安现在也要走高端路线，不打人头战了。所以这种情况会随着大家经济条件变好、资产配置意识提高而改善的。比如光明慧选养老保险，你交多少钱、什么时候交、以后能领多少、按什么方式领、领多久……它都一清二楚白纸黑字写在合同上。哪怕是保险公司破产，未来这个合同是受《保险法》保护的。2，当然我们会尽量避免遇上这样的事情，所以我给大家推荐的产品背后是光大永明人寿保险公司，它的大股东是中国光大集团。有句话说恐惧来源于无知，但大家把事情的前因后果梳理清楚，恐惧的时候就不会那么盲目了。
文章来源: http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU1NzY3NjM4Mg==&mid=2247506532&idx=2&sn=0e6be9acea3159ad3f5ca7e29efe1f7c&chksm=fc30b855cb473143a38e75ed51b1ff227a66a3ea98e816130a9c1c42c875fb9d7352159eacf8#rd
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