法国雷朋（Ray-Ban）眼镜制造商的一个部门发现，在一名备感孤独的内部高管的帮助下，一伙网络犯罪分子从雷朋在摩根大通银行开设的账户中盗走了2.72亿美元。现在雷朋起诉这家知名银行未能发现欺诈交易。

伊视路制造泰国有限公司（EMTC）为法国的伊视路集团在泰国经营一家工厂，它在2022年4月份提交的一份初始文件中表示：“平均每个月的交易金额从1500万美元飙升至超过1亿美元，但摩根大通从未要求我们解释交易额为何增加，我们也没有收到过摩根大通的解释。”

这家公司在摩根大通还设有1000万美元的透支限额。依视路表示，有好几次交易额高出了2000万美元，而摩根大通的反洗钱（AML）系统并没有发现问题。

美国一名地区法官在2022年1月4日驳回了依视路认为摩根大通违反合同和玩忽职守的主张，但表示可以根据合同法条款索赔，以追回损失的金额：依视路表示，它已经“通过成本高昂、手续繁琐的流程”追回了大部分被盗的资金，但仍有1亿美元下落不明。

这起诈骗案之所以能够得逞，关键还在于针对EMTC首席财务官的一起杀猪盘（即婚恋诈骗）。

这起诈骗案发生在2019年9月中旬至12月中旬，在此期间，“一伙国际网络犯罪分子诈骗EMTC从纽约账户前前后后完成了大约243笔欺诈性支付。”

他们利用一名被误导的依视路内部人士（目前已被泰国警方拘留）下达了欺诈性付款通知，付款金额“超出了其权限范围”；由于支付交易需要两个人来批准，她“盗用了指定的第二个审批人的凭据（即登录信息）”，仅在2019年12月就从摩根大通账户中提取了1.4亿美元。

雷朋眼镜制造商在最初的诉状中表示，这家银行的反洗钱系统不仅没有发现付款金额急剧上升，还没有发现这个事实：虽然“在欺诈期间从纽约账户发出的大多数付款通知针对非常具体的金额，金额具体到美分（比如18203.96美元或34270.80美元），但整数（即没有美分）付款通知也增多了。”

原告还声称“大部分转账都进入到了多家空壳公司或不从事眼镜行业的公司，它们在地区银行设有账户，常常是在高风险地区。”

对伊视路来说雪上加霜的是，“2019年12月11日，伊视路试图通过SWIFT网络将1900万美元从其摩根大通账户转账到它在另一家银行设有的账户。这笔转账并不是欺诈性交易，但最终还是被阻止了，可能是由于摩根大通检测到异常的账户活动。”

摩根大通在试图让法官驳回这起诉讼时声称，自己不是付款通知的“下达者”，因此无法给予退款，而且“EMTC在四个月里未能发现欺诈行为，也未对超过2.5亿美元的资金进行报账。”

EMTC的文件显示，这个内部人士就是该公司的首席财务官Chamanun Phetporee。

图1. Chamanun Phetporee

来自泰国的报道称，她是一起“杀猪盘”的受害者。

这名首席财务官被一个诈骗团伙给骗了。这个团伙的一名成员在领英（LinkedIn）上联系了他，称自己是一名在阿富汗工作的美国医生，他想在泰国退休。他花了很长的一段时间与她建立起了关系（警方调阅了俩人发送的5万多条WhatsApp消息），声称他从刚刚去世的有钱父亲那里继承了一大笔钱。

这个骗子甚至给她寄了一张假冒的死亡证明，还两次让她坐飞机去马来西亚见他那名所谓的“律师”，律师给她看了一大堆现金，说这是遗产的一部分，其客户（即骗子）让她帮忙管理。

“安迪医生”告诉她，他想用继承的遗产为俩人买一套豪宅，但是到了交定金时，他告诉她，自己在从瑞士银行账户转钱时遇到了麻烦，于是问她能否垫付这笔定金，事后会如数归还；她中计后，团伙的其他成员随后给她发信息，称“安迪医生”在阿富汗心脏病发作，需要钱治疗，还附上另一堆要求。

依视路发觉资金丢失后聘请私家侦探进行了调查，他们最初以为这位首席财务官是该团伙的一员，但最终得出的结论是，她是一个容易轻信、备感孤独的受害者。

正如美国广播公司（ABC）的Mazoe Ford去年夏天报道的那样：“当Chamanun第一次接受警方质询时，她不相信自己与‘安迪医生’谈了六个月的恋情是一出骗局。她顿时失声痛哭，感觉整个世界都崩溃了。”泰国警察部门的Korkiat中校说：“我一五一十地向她解释这是杀猪盘的惯有作案手法……但她还是无法相信。我们费劲口舌解释了好多天。”

美国广播公司报道，这起骗局的源头可以追溯到尼日利亚，但发现该团伙还有成员在泰国、马来西亚、英国、美国甚至澳大利亚活动。如今这伙30名嫌疑人中22人已被投进了监狱。据雷朋制造商诉摩根大通案的法律文件显示，仍有1亿美元下落不明。

参考及来源：https://thestack.technology/ray-ban-maker-jpmorgan-fraud-aml-romance-scam/