住建部在新年伊始，率先亮出了自己的态度：对于购买第一套住房的，要大力支持，首付比、首套利率该降的都要降下来。

不仅对购买首套房的消费者就像夏天一般火热，甚至对购买二套房和改善性住房的人也如春天般温暖。这个信号，是不是预示着房地产行业经过了2022年的寒冬，又要迎来崭新的春天了呢？

房地产行业，在过去的二十多年里，一直在中国的经济发展中，占据着举足轻重的地位。

政府通过卖地支撑地方经济，房地产企业到银行贷款买地盖房子，房子盖好后，银行还可以把钱再贷给购房者。一块地，繁荣了一方经济，甚至养活了很多地方政府，做大了各式各样的房企，还能让银行躺在上面赚钱。

只要房价一直涨，那么政府、银行、房企，这三方面组成的互助小组就能够一直和谐共赢。

2016年到2017年初的这段时间，房价更是疯狂上涨，短短一年时间，有些地方的房价甚至涨了一倍。甚至出现了这样一种怪现象，些想通过自己努力工作存钱买房子的普通老百姓，会发现自己越是努力工作省吃俭用的存钱，手里的钱与喜欢的房子的距离就越远。

而一些有钱人却开始疯狂的囤房子，一买就是一层，一个单元。这把本来就遥不可及的房价，一下子推上了更高的地方。

老百姓对于房价的不满，已经到了不得不安抚的地步，所以从2017年开始，国家开始给房地产行业泼冷水降温。首先是出台了一个5年限售的政策，购买的房产不满5年想要出售，需要缴纳20%的增值税，这个政策让很多炒房子想在高价卖出的人，一下子都憋了回去。

大家那个时候对房地产行业仍然信心十足，觉得等几年再卖也无伤大雅，或许还能再涨一些，所以没必要急着卖无端损失20%的增值税。2017年到2022年，刚好5年时间。

这段时间里，国家一直坚持房住不炒的政策，每年给房地产行业泼点冷水，各地方政府为了响应这个中心思想，也纷纷出台了各种限购政策。

到了2022年，房地产行业更是遭遇了前所未有的寒冬，大房企暴雷，各地烂尾楼频出，很多人还着高额的房贷，却迟迟拿不到房子。这让大家一下子对整个房地产行业都失去了信心。

炒房的人早就偃旗息鼓了，刚需的购房者更是不敢轻易出手，全部的家当外加未来二、三十年的房贷，在这个房市不明朗的时期，还是多观望观望比较好。

今年一开年，房地产政策就出现了久违的大松动信号，是不是未来的房价又要开始上涨了，房地产行业又能再次支棱起来了呢？

其实房产也是一种商品，一种商品的价格，除了跟政策有关系外，还要受到供需关系的影响。当年炒房的人已经开始迫不及待的想要出手囤积的房产，房地产市场也将逐渐露出它供需关系的真面目。

房子是给人住的，人口就是房子最大的需求方。

90年代初期，我国每年的人口出生数量都在2000万人以上，但是这个数值每年都在下降，到了90年代末，已经下降到了1800万。从2000年到2017年的17年间，我国每年的人口数量也是略有下降，但基本也都维持在1600万上下，全面开放二胎政策以后，2016、2017两年，人口出生数量甚至略有增长，达到了1700万以上。

但是从2018年开始，我国的人口出生数量开始急剧下降，到2021年，仅4年时间，就从1500万下降到了1000万。即使2021年放开了三胎，也没能提高人口的出生数量。2022年上班年，我国的出生人口为523.24万，但是上半年的死亡人口是531.36万，所以2022年上半年，我国已经出现了人口的负增长。未来，我国的人口数量将会越来越少。

而新生代的90后、00后，他们的父母是60后和70后，应该是中国最有钱的一代人，赶上了改革开放，人才真空的好时期，很多60后、70后的父母，他们早早就为自己的90后、00后的孩子准备好了房产，甚至不止一套。

因此90后、00后的一代人，当他们成家立业的时候，就会自带房产，如果夫妻双方都有房产，那么一个家庭一结合，就可能拥有两套甚至更多的房子。

所以90后、00后这一代人，对于房产的需求量就会急剧减少，甚至还能有一些过剩。未来，随着出生人口数量的持续减少，老一辈人逐渐离世，留给后代的房产就会越来越多，房地产市场就会进入到一个供远大于求的局面。那么未来，不要说卖房子了，出租房屋都会变得越来越难。

这是人口结构决定的，再好的政策，也无法把拐卖给一群腿脚利索的人。房地产政策有所松动，会触动一些刚需人群趁机买房，房地产可能会出现一波小幅度的短期的回暖，但是从长远看，并不是十分乐观。

所以未来，房地产市场已经不再是投资的理想选择了。想要通过回复房地产行业来快速拉动经济增长，也不一定能达到十分理想的效果了。

那么老百姓手里的闲钱应该放在哪，股票基金市场里？根据中国银行的问卷调查显示，截止2022年9月底，城镇居民存款增加达到13.21万亿高职，而2021年全年居民存款增加只有9.9万亿。这也意味着2022年前9个月，我们就2021年多存了3.31万亿。

可见大家并不是没有钱，只是相比于将钱丢进基金股票市场的不确定性，更多人倾向把钱放到银行稳稳的吃利息，哪怕银行存款的利率一降再降。

但我们也可以预料到，如果贷款利率降下来，那么银行存款的利率今年大概率也会继续下调。而银行让利后，为了降低自己负债端的成本，那么下调存款利率也就是其中一种比较可行的方式。

所以建议大家可以做一下资产分配，如果是不想承担任何风险的资金，短期可以买大额存单，中长期资金则可以能配置锁利时间较长的产品，比如之前给大家推荐过的储蓄险，就是当前较为理想的选择。

目前市面上性价比较高的储蓄险，长期收益能达到3.48%复利，折算成单利收益将会非常可观，后期甚至能超过8%。

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