Quali Rendite Sono Sostenibili? Schemi Ponzi ed Interesse Composto

Con la diffusione delle criptovalute, si sono diffusi molti schemi Ponzi che garantiscono cifre astronomiche. Si tratta di siti che non producono alcun utile: semplicemente i soldi di chi si iscrive, vengono usati per pagare i vecchi iscritti. Generalmente rendite sostenibili in stablecoin sono dell'ordine del 4-5% annuo, per cripto/token la % può essere poco più alta.

Per questi motivi quando si leggono percentuali dell'ordine di 1% al giorno, 3% al giorno, 10% al giorno sono ovviamente tutti scam. Ma questo vale anche per qualsiasi sistema di Trading con Bot. Anche un 5-10% settimanale, in ambito Trading, è completamente irreale perchè re-investendo continuamente queste cifre si raggiungerebbe in un anno somme astronomiche ma facciamo un po' di esempi per capire di cosa si sta parlando.

La formula da utilizzare è questa:

"Totale annuo guadagnato = Capitale iniziale * (1 + Tasso giornaliero)^Numero di giorni"

-Ipotizziamo che una piattaforma dia 1% al giorno ed una somma investita di 50$. Con 50$ si farebbero in un anno 50$ * (1 + 0.01)^365=1889.17171664$ (che non sembra questa cifra enorme, anche se in realtà lo è considerando che sono stati investiti solo 50$)

-Facciamo un esempio sempre con 50$ investiti ed una rendita del 5% al giorno per un anno. In un anno, in modo esponenziale reinvestendo i profitti, si farebbero: 50$ * (1 + 0.05)^365=271,059,207$ (!!!)

-Ipotizziamo ora un 17% al giorno con solo 1$ investito: 1$ * (1 + 0.17)^365= 7,723,951,501,068,598,000,000,000 (un numero talmente grosso che si fa difficoltà a leggerlo e maggiore di diverse decine di miliardi di volte dell'intera ricchezza globale prodotta sul pianeta Terra che è di 463,600 miliardi di dollari)

-Infine un ultimo esempio, sempre 1$ di investimento con un rendimento monstre del 100% al giorno (cioè ogni giorno il capitale raddoppia): 1$ * (1 + 1.00)^365. Si otterrebbe 1.1478 seguito da 110 zeri (partendo con solo 1$)

E' evidente l'esponenzialità della cosa aumentando la % al giorno e si noti che si sta parlando di somme piccole (negli esempi è stato ipotizzando un investimento di 50 e 1$). Anche un 5% per ogni operazione andata a segno con il Trading o sistemi di arbitraggio sono chiaramente % insostenibili ed irreali (anche perchè si usano somme più grandi degli esempi citati sopra).

AUTOCOMPOUND CON RENDITE REALI

Chiudiamo ipotizzando un interesse composto, immaginando di fare sempre autocompound giornalmente con una % reale (5% annuo). La formula da usare è questa:

Importo totale guadagnato= Capitale iniziale (1 + tasso d'interesse annuo in forma decimale/numero di volte in cui interesse viene composto)^(numero di volte in cui interesse viene composto*anni)

Se abbiamo un 5% annuo con auto-compound giornaliero si ottiene in 3 anni: A = 1,000$ * (1 + 0.05/365)^(365 * 3)=1162.82$. Vedendo anno per anno avremmo:

Alla fine del primo anno, hai $1,000 * (1 + 0.05/365)^(365 * 1) ≈ $1,051.27

Alla fine del secondo anno, hai $1,051.27 * (1 + 0.05/365)^(365 * 1) ≈ $1,105.16

Alla fine del terzo anno, hai $1,105.16 * (1 + 0.05/365)^(365 * 1) ≈ $1,161.82

Senza sfruttare l'interesse composto, si avrebbero 1,150$ in un anno (50$ all'anno in più). Ovvero il 5% annuo di 1,000$. Se l'interesse è composto mensilmente (12 volte in 1 anno), nella formula va messo 12 (mesi) al posto di 365 (giorni).

In ogni caso si nota come l'interesse composto aumenta leggermente il capitale guadagnato ipotizzando rendite reali, invece si ottengono cifre abnormi ipotizzando rendite non sostenibili.